もしも株式にオールインしていたら
マネー - 2023年12月03日 (日)
リスク選好こそがパフォーマンスを押し上げる
総資産＝純資産＋負債
総資産＝リスク資産＋非リスク資産（名目元本保証資産）
負債がなければ、純資産＝総資産となります
以下、負債なしの前提で書いてみました
リスクとは、不確実性を意味します
リスク資産のうち、上場株式で保有している分についての
パフォーマンス報告を、ブログやよくSNSで見かけますが
総資産のうち、株式に何パーセントを割り当てているか
明記していない投稿も、それなりにあります
それ自体、何の問題もありませんが
リスク選好がどの程度なのかがわかりません
アセットクラスの配分をどのように設定しているのか
どのように変更したかは
その方の先行き見通しを知る上で、とても重要な情報です
たとえば、日経平均株価の年初来パフォーマンスは
本日時点 円建てで +28.12% です
仮に日経平均株価と完全に連動して手数料もゼロの
金融商品 X を総資産の10% 分 買っていた場合は
総資産に占める X の成長率は 2.812% です
株式に総資産をオールインって人は、かなり少数と思われます
生活の基礎となる家計において
相場の波を直撃してしまうリスクの高い状況のまま
冷や冷やしながら、暮らすことに
株クラ民ではない市井の人の多くは耐えられないでしょう
つまり、どこまでリスクを許容できるかが重要であり
その選択により、投資成績が決まると言っても過言ではありません
たくさんロットを積んで、期待とおりに動けば、多額を稼げますが
反対方向に進んだら、大打撃を受けてしまいます
消費しないピノキオの資産構成を公開すると、こんな感じです
不動産 51%
株式 39%
現預金 10%
年末までに株式の割合を減らす予定です
ここで素朴な疑問が湧いてきました
仮に株式を100%としたら、パフォーマンスがどうなっていたんだろうか
不動産賃貸収入や想定される租税負担額を考慮しつつ
不動産時価の見直し分も含めて、再計算してみました
結果は +24.15%でした
家計純資産の年初来パフォーマンスが +15.13% なので
9.02% の上積みが期待できたことになります
今年に限っては、株式投資すべき一年でした
そして外貨で資産を保有するべきでした
保守的に考えすぎたかな
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